ניהול סיכונים הכרחי גם לחברות קטנות ובינוניות.
מעבר לעובדה שאנחנו תלויים בסחר חוץ (כי כאלה אנחנו, עם הפנים החוצה 😉 )
אנחנו גם תלויים בשינויים סביבתיים – בפרט בתחומים וענפים מסוימים.
העובדה כי קיימות מגמות בינ"ל שנוגעות לאתגרים חברתים וסביבתיים שמשפיעים עלינו בעסק שלנו – אנחנו צריכים לדעת להתייחס אליהם.
המאמר מציע גישה לניהול הסיכונים בחברה.
הוא גם אומר כמה כסף חברות כאלה מוציאות על ניהול סיכונים "מסורתי" לאורך שנה (בין 44 אלף ל150 אלף פאונד תלוי בגודל החברה)
שבתכלס?
אסטרטגיה אחראית יכולה פשוט לפתור ולסייע בהמון מהעלויות והסיכונים -ואפילו לעבוד על דרך החיוב – לייצר חדשנות, ערך חיובי ומוניטין, ורווחים חדשים.
להלן סיכום הכתבה:
מאמר בוחן על חברות בבריטניה/ קנדיס לים (2010)
רקע לאתגר:
SME בד"כ פועלות בתקציבים הדוקים, נתונים משנת 2005 מראים כי קרוב ל13 אלף חברות נכנסו לקשיי נזילות וקרוב ל11 אלף עצמאיים הכריזו פשיטת רגל.
כל עסק חשוף לסיכונים. לא משנה אם פנימיים או חיצוניים שישפיעו באופן ישיר או עקיף – אבל הסיכונים ישנם. בפרט עסקים קטנים ללא הון או חוסן ברקע.
מחקרים הראו כי חברות קטנות התמודדו עם היעדר חשיפה כתגובה למצבים לא צפויים שהורידו ריווחיות או יעילות תפעולית בעסק. המחקרים הראו שלפעמים זה יסווג ויפול תחת שטח וקרקע והשימוש בהם, חופש ממחויבות רגולטורית או בריאות פרטית של בעלים או כושר עבודה.
לכן, ניהול הסיכונים למינימום של חשיפה להפסד בימים אלו, הפכו למשמעותיים והכרחיים לכל עסק קטן.
אולם,הרבה מהעצמאיים והעסקים הקטנים נכשלים בלנהל סיכונים נאמנה. מחקר שנערך ע"י ICAEW מצא ש SME רק מנהלים דיונים על התמודדות עם סיכונים עסקיים אבל לא פועלים למיגור והתמודדות.
מעבר לכך, אשראי ומחויבויות ממשיכים "לרוץ" ,מורידים רווחים ומחזורים, לוחצים את עניין הסחורות – דבר שיוכל בקלות להתדרדר לפשיטת רגל. תנודתיות בשיעור יהרווח, חליפין זר ושערי אינפלציה משפיעים משמעותית על היכולת התפעולית, ולאובדן שנגר מסחר או נכסים זרים. אפילו תשלומים מאוחרים (מדיניות שוטף+) מלקוחות גדולים יכולים לגרום לעסקים קטנים לאי פירעון חובות גדולים.
למרות זאת,לעסקים קטנים עדיין שי כמה כלים אפקטיביים ומדיניות להתמודד עם זה.
ההתחממות הגולבלית הגיעה בתקופה שבה רק 25% מהSME מחזיקים כיסוי נאות. ככל שהדוח של IAG מדאיג יותר – ש 50% SME מאוסטרליה שעוברים אסון או הפסד משמעותי – לא שורדים. נושא אסונות הטבע גרם להרבה חברות קטנות לאובדן של סחורות, ציוד פגום, ולקוחות רבים שסוגרים את העסקים שלהם. בנוסף, סיכונים בריאותיים משמעותיים כמו הסארס וכו', שמופצים בעולם; מלחמת אפגניסטן ועיראק שהשפיעה על העסקים הבינל;שריפות ביערות בצורה גלובלית; וירוסים בעידן המחשבים ועוד- שמעלים את המודעות לניהול סיכונים בחברות קטנות ובינוניות.
אף על פי כן, מעורבות בניהול הסיכונים יכולה להגדיל את ההוצאות, שלפעמים, SME לא יכולים להתמודד איתה, כיוון שבד"כ הם פועלים תחת תקציב הדוק.
לסיום, החלטה של חברה האם ואיפה וכמה להשקיע או האם ההשקעה כדאית – היא כנגד הסיכונים שעומדים לה. ועדיין אלה עדיין תלויים ביכולת הכלכלית של החברה וההחזרים הכלכליים. כמו כן, מחזיקי עניין ולקוחות מצפים שעסקים ימשיכו לא משנה מה , ומצפים שההפסדים יהיו מינימלים כאשר יש אסון או נסיבות לא צפויות שמכות כדי להבטיח את הרווח והערך עבורם. לפיכך, יש מקום לבחינה מעמיקה לניהול סיכונים ומבנה של ניהול סיכונים בקרב SME כדי למזער נזקים וחשיפה לנזקים ולספק להם ביצועים פיננסיים טובים יותר.
חברות קטנות ובינוניות:
חברה בינונית: בין 50 ל250 עובדים;מחזור של עד 25 מיליון פאונד או מאזן של 12 מיליון פאונד
חברה קטנה: עד 50 עובדים;עד מחזור של 6.5 מיליון פאונד או עד מאזן של 3.2 מיליון פאונד
הוצאות של חברות קטנות ובינוניות בניהול סיכונים:
-עלויות ביטוח
-כוח אדם
-אבטחה וביקורות פנים וחוץ
הסכומים הממוצעים שSME מוציאים על ניהול סיכונים:
חברה קטנה: כ-44 אלף פאונד בשנה
חברה בינונית: כ-150 אלף פאונד בשנה
שניהם מהווים פחות מ0.5% מהמחזור השנתי של החברות – הוצאות על ניהול סיכונים.
ניהול סיכונים אצל SME
שיטה סכמטית שעושה שימוש בהון פיזי, הוןפיננסי והון אנושי של החברה – ומתייחסים ל2 תוצאות: הפסד או אי הפסד. אין אפשרות לרווח. בחברות קטנות יותר, המנהלים גם נושאים בניהול הסיכונים או בעל תפקיד שלוקח על עצמו גם את תחום האחריות הזה בנוסף.
במאמר הוצע כי חשיפה להפסדים צריכה להיות מזוהה, מדידה ומטופלת – וזה ניהול סיכונים.
לפי מודל שקיים, יש 4 שלבים לניהול סיכונים ב SME
- זיהוי הסיכונים : צ'קליסט שלכל הסיכונים, תצהיר פיננסי כדי לזהות נקודות תורפה פיננסיות, תרשים זרימה – של אופרציה ושרשרת ערך כדי לזהות סיכונים בממד הזה
- ניתוח של החשיפה לסיכונים
- דרכי התמודדות – תגובה נאותה לכל סיכון שזוהה
בחירה של טכניקה והטמעה: שיטת ביטוח, שיטת הפסד מינימום צפוי - מעקב ובקרה אחר הסיכון
נקודת מבט של אנשים על ההשפעה של ניהול סיכונים בקרב SME
בעלי חברות יחשפו מגוון רחב של סיכונים – לפעמים אותו סיכון יופיע בשם אחר.
מנק' מבט של משקיע בחברה קטנה או בינונית – תוכנית ניהול סיכונים אפקטיבית תעזור לחברות ולעסקים הללו יעילות להשגת שילובים של טרום-ולאחר הפסד במחירים הגיוניים.
המאמר טוען כי כזו תוכנית תוכל לגרום לכך לקרות ולסייע לעסקים לשרוד הפסד כספי או הפרעה שהיו עשויים לכפות סגירה או פשיטת רגל, ולתת נחת וראש שקט לבעלי החברה במקביל.
בנוסף, ניהול סיכונים יכול להוביל לשימוש יעיל יותר במשאבי החברה ולזה השפעה ישירה על הפעילות והביצועים שלה.
מנקודת מבטו של מיבא-מיצא קטן – הם יותר חשופים לסחר חוץ ולסיכונים הכרוכים בכך ובסחר חוץ. ניהול סיכונים יאפשר להם להפחית את הסיכון הקיים ע"י התכוננות ראויה . אולם, ניהול סיכונים מחייב יחסים טובים עם הבורקר או הבנקאי.
מנקודת מבט של הנושה- הערכת סיכונים וניהול אשראי לSME הוא ערך עליון בימים אלו. כיוון שחובות ונושים לא צצים משום-מקום – בד"כ יש התנהלות שמקדימה לכך.נהל את הסיכונים כדי שלא תדרדר במקום של אל-חזור.
מנקודת מבט של חקלאי- ניהול סיכונים באסונות טבע באמצעות ביטוח יכולים להפחית את סיכון החברה בחוסר פעילות , למרות שעסקים קטנים רבים יחשבו שהסיכוי לשטפון או אסון טבע הוא קלוש.
מנוקדת מבט של מנהל סיכונים- כמה מכלי הניהול סיכונים בעסקים הכרחיים ומחויבים על פי חוק או הכרחיים להבטיח הישרדות עסקית. אולם, קיימת בעיה של זהירות יתרה שיכולה לפגוע בניהול סיכונים מיותר שיכול לגרום להפסד כספי. מבר לכך, ניהול סיכונים מספק לSME עם תשקיפים וצפי לסיכונים ספציפיים, ידע נדרש כדי לנהל אותם, והאפשרות לחלוק את זה בין המנהלים השונים והעובדים כדי למגר אותם.
לסיכום, ניהול סיכונים ב SME תרמת לביצועים פיננסים של חברה. בהינתן העובדה כי הפסד חשיפה לסיכון יפחית רווח צפוי או יעילות תפעולית.